2007年美國出現次貸危機，從那之後放貸機構審核貸款案件更加嚴格，因此信用不良的借貸很少，現在申請抵押貸款失敗的案件，被拒絕的原因大都是信用評分太低。
房地美調查房貸申請人被拒原因
從揭露的住宅抵押貸款資料來看，2020年購屋抵押貸款申請有13%被退件，共為65萬件，雖然房貸金融機構大致上知道拒絕的主要原因，但了解申請人遭到退件後的表現，仍可以找出可能的辦理方式，提升未來批准的申請件數。
為了這個目標，房地美調查團隊在4月，蒐集過去4年申請抵押貸款被拒絕的客戶，展開一項定量和回溯性研究，研究目的是釐清申請人為什麼被拒絕核貸，以及申請人被拒絕前後做了哪些事。
為什麼申貸不成功?哪些原因是關鍵?
申請人遭到退件的原因都不一樣，包括缺失或不完善的文件、估價差異、首付資金不足、不良信用紀錄、信用評分低，但有5分之3的受訪人認為債務或信用不良是被拒絕的根本原因，研究結果也顯示，5分之1的非裔申請人未過審，是因為信用報告中的不良紀錄，這個數據比起白人的16%、西班牙裔的12%還要高。
簡而言之，經過研究後發現，導致拒絕申請的原因種類，將成為借款人之後能否順利核貸的重要關卡。
1.之後可能取得抵押貸款的借款人，他們一開始被認為不適合通過的原因，如下列幾項。
- 缺失或不完善的文件20%
- 信用評分低20%
- 估價差異18%
2.最終未能成功取得抵押貸款的借款人，一開始被認為不適合通過的原因，如下列幾項。
- 信用評分低32%
- 信用報告紀錄不良24%
- 首付資金不足17%
如何補救申貸未過關的原因?
之後通過審核的借款人，比起未能通過審核的借款人，申請被拒絕後，更快採取行動補救個人瑕疵，對於之後通過審核和未能通過審核這兩個族群，受訪者指出他們的補救措施中，比例最大的兩項是提升信用評分63%、降低債務60%。
不只如此，他們的實際行動會因為拒絕的原因不一樣而出現差異，舉例來說，之後通過審核的借款人，一開始失敗是因為缺失或不完善的文件、估價差異，所以在申請通過前，會投入時間籌備需要的資金額度、不足的文件，此外未能通過審核的借款人，則表示他們在拉高信用分數上花費更多精力。
找同一家機構增加成功率!
有一點值得注意，之後通過審核的借款人有78%，認為他們會再次向同樣的金融機構申貸，但未能通過審核的借款人中，僅有17%想要向同樣的金融機構申貸，中間的差距顯示，借款人可以從放貸機構取得較多詢問和教育機會，藉此把拒絕承做最後改變為核准。
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