想創業開自己的店，卻無法獲得支援，公司想擴大營運，資金卻捉襟見肘，你可以試著申請房屋增貸，同樣是以房產進行抵押貸款，但你不必馬上還掉現有房貸，只要找原機構協商即可，不需要浪費多餘時間，費用也相對低廉，下文會介紹房屋增貸優點，以及你該在什麼時候使用它。

什麼是房屋增貸?

房屋增貸是在已存在的房屋貸款基礎上，向原承辦機構另外申請貸款，在原有額度外再增加金額，通常可以用於購買物品、維修和裝潢、子女教育費用、債務支付等方面，房屋增貸利率、期限和原本的房貸方案類似，但某些部份可能會有差異，申請程序也和一般貸款差不多，會要求借款人填寫申請表、提交相關財力證明，並且進行鑑價，這種方式可以為借款人提供財務靈活性、多樣的週轉選擇。

房屋增貸和轉貸有什麼不同?

兩者都是借取額外資金的方式，但中間有明顯區別，房屋增貸是基於現有房產的價值，再從剩餘空間中拿出另一筆資金，因為是找原機構申辦，利率比較低，取得這筆資金後，可以支付各種生活開銷，也能進行創業、投資。

轉貸是找其他金融機構重新申請房貸，並且用新的貸款來還清舊的貸款，轉貸利率、金額會因借款人條件，訂定出不同的方案，主要是轉貸利率更低，用於償還舊的高利率貸款，降低每月利息金額，清償完畢後，剩餘資金也能用在其他方面，不過轉貸成本比增貸高，如果不是必要情形，通常都不是優先選項。

房屋增貸與房屋二胎的差異

房屋增貸和房屋二胎雖然都是利用房產的價值來獲得額外的資金，但它們在操作方式和條件上有所不同。以下是它們的主要差異：

1. 定義與目的：

   • 房屋增貸：指的是在原有房屋貸款的基礎上，向同一家金融機構申請增加貸款額度。這通常是為了利用房屋升值或原有貸款餘額的減少來獲得更多資金。
   • 房屋二胎：則是指在已有的第一順位抵押貸款（即一胎）之外，向另一家或者同一家金融機構申請的第二順位抵押貸款。

2. 優先權：

   • 房屋增貸：由於是對同一抵押權的增額，屬於同樣的順位，無需設定新的抵押權。
   • 房屋二胎：作為第二順位抵押貸款，若發生違約，第二順位貸款的清償順序是在第一順位之後，因此風險較高。

3. 利率：

   • 房屋增貸：因為是延續原有貸款的條件，利率可能較房屋二胎低。
   • 房屋二胎：由於風險增加，通常利率會高於一胎貸款和增貸的利率。

4. 貸款額度：

   • 房屋增貸：貸款額度通常取決於房屋的升值部分以及借款人的還款能力。
   • 房屋二胎：額度則是根據房屋的淨值再加上借款人的信用情況來決定，且總借款額不能超過房屋的市值。

5. 申請要求和條件：

   • 房屋增貸：申請時需要滿足當初一胎的貸款條件，還需要有銀行認同的可增貸額度。
   • 房屋二胎：申請需要重新評估借款人的信用狀況和還款能力，並設定第二順位抵押權。

根據財務狀況和需要融資的目的，借款人可以選擇合適的方案來管理資產增值和資金調度。

申請房屋增貸需要什麼資格?

依照借款人的收入狀況、信用評分、房產市值、資金需求來決定，銀行會要求可靠的收入來源、正常的還款紀錄，除此之外，房產價值為確定是否具備資格的重要條件，如果殘值比目前的抵押貸款額度還高，可能就符合最基本申請條件。

銀行還會根據作業規定，提出不一樣的限制，例如最低信用評分、最低收入數字等，如果考慮申請房屋增貸，建議先詢問原承辦銀行，自己是否符合他們的標準，不過若是民間借款，就沒有以上諸多條件，只要評估後了解房產殘值，就能在額度內隨時借用。

房屋增貸的好處是什麼?

1. 資金彈性：可以利用房子取得額外資金，補上借款人的缺口，只是為了銀行為了防止炒房，對於某些用途不予以核貸。
2. 便宜的利率：房貸通常比其他種類的貸款利率更低，尤其增貸利率不會變太多，可以獲得高額資金，不用支付過多利息。
3. 償還期限長：還款期限通常長達數十年，使得每月還款金額較少，壓力不會超過個人能力。
4. 資產增值：如果房價上漲，利用已增值部分，讓你擁有更多財富，可貸出金額也會提高。

房屋增貸可以增加貸款額度嗎?

可以，將現有的房貸加上額外貸款額度，透過這種方式，可以把房產一段時間內增加的價值，再次找承辦機構借另一筆資金，使得原貸款的總額擴大，但是有一項前提，房產必須擁有充足的市值，經過重新鑑價後，殘值高於現有房貸總額，保障擔保價值足夠高，才會借出相應的額度，如果辦過房貸後，又馬上申請增貸，可能因為沒有空間被駁回。

如何確定房屋增貸是最佳選擇?

1. 經濟能力佳：確定能力有辦法承擔額外的本金、利息，並衡量債務對整體財務計劃和預算的影響。
2. 利率和費用：比較房屋增貸和其他產品的利率和費用，了解哪種方式最划算，尤其發現其他更便宜的利率時，不妨改申請轉貸。
3. 期限夠用：還款期限會改變已有財務計畫，應該確定能在期限內還清，而且不會因為償還債務，導致生活品質嚴重下降。
4. 資金用途：確定資金用途是大是小，如果只需要小額借款或短期急用，不一定要使用房屋增貸，先考慮其他更適合的方式。
5. 房產目前價值：先看房產市值是否增加，足以給予原承辦機構更多擔保範圍，並釐清背負另一筆長期債務，是否會影響名下資產。

申請房屋增貸需要什麼文件?

1. 申請書：這是開始申請的第一步，借款人需要填寫個人資訊，交給承辦機構。
2. 身份證明：身份證、健保卡等。
3. 房產擔保文件：可證明擁有房屋所有權的相關文件，確定合法用於抵押，例如建物及土地所有權狀。
4. 收入證明：展示收入來源和負擔能力，例如薪轉明細、所得清單。
5. 房貸繳款證明：6個月來房貸繳款紀錄，檢視是否正常還款。

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當涉及到申請房屋二胎時，了解房屋二胎利率、房屋二胎額度和房屋二胎條件變得至關重要。我們可以協助您做出最有利的借貸決策，幫助您避免房屋成為法拍物件。我們建議您先了解自己的財務狀況，或者將這個重任交給我們的專業團隊提供免費評估服務。確保每位客戶都能夠以最有效、最安全的方式達成資金運作是我們的目標。

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