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Understand Home Refinance with First Loan! How to Successfully Apply? What Are the Differences Between Home Refinance and Traditional Mortgages?

透過第一貸了解房屋轉增貸!如何順利申辦?與傳統房貸的差異是什麼?

現在越來越多的人不再死繳房貸,懂得如何利用房子,加以活用轉化為有價值的資產,成為許多人投資理財的另類方式,房屋轉增貸馬上實現增值,如果房價比起當初購買時高,就能提取出增加的部分,要不然就是減少利息,替自己省下多餘支出,還能應對資金問題。

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房屋轉增貸是什麼意思?

房屋轉增貸是一種利用房產權益作為擔保的貸款,把房貸從原機構轉移到另一間新機構,這時會重新評估房產價值,借款人可以借到一筆較高的額度,利率、期限等也會跟著改變,是拿到較好優惠的方式,房屋轉增貸的特點包括:

  1. 利率較低:金融機構可以通過抵押房產減少風險,因此利率通常比其他貸款類型的利率低。
  2. 還款期限長:還款期限大都長達數十年,因為借款人可以把住宅的權益作為擔保。
  3. 可用於其他用途:借款人可以利用轉增貸的現金部分進行其他用途,例如經營企業、教育孩子、旅遊等。

但是如果借款人無法按時還款,承辦機構權將擔保品出售來收回欠款,因此借款人應該仔細評估自己的能力和風險。

我該如何申請房屋轉增貸?

首先要到目前的銀行詢問詳情,確定是否符合申請資格,一般來說必須擁有房子,並且有足夠的權益可供轉移,接著你需要提交一些文件,例如身份證明文件、房產所有權狀、收入證明等,在完成申請後,銀行將對你的案件進行評估,決定是否批准放款,如果批准就能獲得一筆資金,用於支付目前的房貸和額外的現金,請注意,申請房屋轉增貸需要仔細計算和評估,確保足以承擔過程中衍生的費用。

房屋轉增貸vs.傳統貸款,該如何抉擇?

兩者有不同的特點和優缺點,因此應該根據自己的具體情況進行挑選,下面是一些參考:

  • 房屋轉增貸的優點:

可以借到更高的額度,因為房產評估價值和權益進行計算後,就是放款依據。
轉貸的利率有機會比傳統貸款更低,因為銀行可能提供優惠或利率剛好下滑。
你可以利用借出的現金部分,進行其他廣泛用途,沒有特別規定。

  • 傳統貸款的優點:

傳統貸款通常更容易申請,因為要求較低,而且名下不必有房。
可以選擇不同的還款方式和利率類型,例如固定利率、浮動利率等。
主要以個人需求借款,而不是被限制在房子的權益範圍內。

如果是想借大筆款項或降低利率,房屋轉增貸是更好的選擇,如果只需要借小筆款項,或者沒有房子可以抵押,傳統貸款可能更適合。

 

我的信用評分低,能申請房屋轉增貸嗎?

信用評分是銀行評估風險的一個重要指標,如果信用評分太低,銀行可能會認為還款風險較高,因此不會輕易批准貸款申請,或者是要求支付更高的利率,但是你還是有機會取得,以下是一些建議:

  1. 搜尋可靠的機構:銀行會考慮其他因素,例如收入、工作穩定性等,而不只是信用評分,因此你可以找合法民間公司進行申請,不用非常好的條件也能辦理。
  2. 提高信用評分:如果你的信用紀錄不良,應該採取措施提高它,例如儘量避免遲繳帳單、不要頻繁地申請信用卡等。
  3. 提供擔保:如果能夠提供其他擔保,例如不動產、存款等,銀行可能會更願意通過審核,因為這些擔保可以減少風險。
  4. 計算和評估:不論信用評分如何,都需要仔細計算和評估還款能力、費用,確定可以承擔負債壓力。

 

第一貸 First Loan 公司由一支具備深厚借貸經驗的專業團隊所組成,成員皆在金融領域執業超過20年。隨著業務的擴展,公司涉足不動產投資、新屋中古屋買賣及仲介產業。我們的專業知識和豐富經驗,使我們能夠提供全方位的貸款服務,並特別專注於房屋二胎貸款。

我們的團隊融合了銀行端的專業鑑價人員,以及通過國家考試認證的地政士和債務整合專業人才,確保為客戶提供最優質的服務。在全台北、中、南、東地區,我們與超過三百家的鑑價單位及二胎房屋仲介公司合作,這使得我們能快速且準確地評估房屋的市場價值。

當涉及到申請房屋二胎時,了解房屋二胎利率、房屋二胎額度和房屋二胎條件變得至關重要。我們可以協助您做出最有利的借貸決策,幫助您避免房屋成為法拍物件。我們建議您先了解自己的財務狀況,或者將這個重任交給我們的專業團隊提供免費評估服務。確保每位客戶都能夠以最有效、最安全的方式達成資金運作是我們的目標。

 

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