什麼是公教貸款?與一般的貸款有什麼差異嗎?公教房貸有哪些優惠?身為公教人員好處多多，就連貸款也有特權?這篇文章告訴你，有關公教貸款的資訊。
什麼是公教貸款?
簡單來說就是具有公教身分的人申請房貸、車貸、信貸等業務，具有比一般人更優惠的方案，是銀行特別為了吸引公教身分的借款人而設立的方案。而公教貸款並不包含軍人，因為軍人貸款的限制較多，因此這邊並不會將兩者放在憶起細說，此篇文章僅以公教貸款為主。
為什麼公教貸款方案特別優惠?
這是因為銀行喜歡收入穩定且信用良好的客戶，而公教人員幾乎可以說是鐵飯碗，不僅擁有穩定薪資還有很多社會福利，因此銀行為了把握這些條件優良的客戶，自然會以較划算且優惠的貸款方案吸引他們申辦。
公教貸款與一般貸款的差異?
公教貸款與一般貸款最大的差異在於有身分限制，以及利率、額度都不一樣。若你擁有公教身分，包括公務員、教師，那麼你就有機會獲得這些一般人難以獲得的優惠。
不過因公教貸款的利率較低，因此審核較為嚴格，即便你已經有了公教身分這個先決條件，也還是需要符合銀行的其他貸款資格才可辦理。包括信用分數須高於600分，甚至650分以上，存款金額不得低於銀行規定等，另外不同銀行的規定不盡相同，建議諮詢後再決定申貸機構。
公教貸款利率多少?
公教貸款也有分為信用貸款與房屋貸款等，而若你是公教身分，申請銀行信貸利率約落在1.68%－3.8%之間，一般戶則落在2.9%－16%之間。
若是申請房貸，公教人員有銀行推出的築巢優利貸，可以享有目前2.06%最低房貸利率，包括中國信託、土地銀行、台灣銀行等，眾多銀行皆有提供。而一般民眾的房貸利率，若以青年安心成家貸款方案來看，一段式利率為2.15%，多段式利率則前兩年1.94%，第三年起2.24%。
公教貸款額度最高多少?
根據不同銀行規定，若申請公教人員優惠信貸方案，最高可貸額度從200萬－500萬不等，因此若你是公教人員，信貸最高可貸到500萬元。
而房屋貸款的部分，有銀行最高設定房屋鑑價的8成，有的設定最高可貸2,000萬，因此建議申貸之前，還是要比較各家銀行規定，或者挑選自己最常往來的那間銀行，可試著再談更優惠的方案。
約聘人員可申請公教貸款嗎?
答案是不行喔!雖然你也在為公家機關工作，並且是具有正式聘用合約的，但是你並未經過國家考試正式成為公務人員或教師，因此不具有公教身分，也就無法辦理銀行的公教貸款。
其中包括已經退休的公教人員、已離職等都不在可申貸的範圍之內，僅能申請一般貸款。
申請公教貸款需準備什麼資料?
若要申請信用貸款，則需準備：
- 雙證件(身分證 + 健保卡或駕照)
- 印章
- 工作證明文件：公教服務證。
- 在職證明：公勞保明細表影本等可證明在職的文件。
- 收入證明：包括薪轉存摺影本、薪資單、扣繳憑單等。
- 戶籍謄本、戶口名簿。
- 保證人證件：貸款金額超過80萬須提供保證人。
若要申請房屋貸款，則需額外準備：土地及建物權狀與謄本
申請公教貸款須符合什麼條件?
- 須任職於中央政府或地方政府等各級機關。
- 工作需滿3個月至1年以上。
- 部分銀行有最高申貸年齡限制。
- 信用正常，不得有瑕疵。
信用差無法申貸怎麼辦? 公教人員也有民間貸款優惠!
身為具有公教身分的借款人，在貸款優惠的部分可以說是比別人好了不少，可同時公教貸款的審核程序較為嚴格，因此只要有信用瑕疵或存款不足等情況，很可能就無法核貸，有時甚至連一般方案的銀行貸款都無法辦理時，該怎麼辦呢?
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