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Interest Rates and Limits for Public Employee Loans: A Comprehensive Overview of the Latest Application Conditions for Public Employee Loans

公教貸款利率、額度? 公教貸款申辦條件一覽最新資料整理

什麼是公教貸款?與一般的貸款有什麼差異嗎?公教房貸有哪些優惠?身為公教人員好處多多,就連貸款也有特權?這篇文章告訴你,有關公教貸款的資訊。

 

什麼是公教貸款?

簡單來說就是具有公教身分的人申請房貸、車貸、信貸等業務,具有比一般人更優惠的方案,是銀行特別為了吸引公教身分的借款人而設立的方案。而公教貸款並不包含軍人,因為軍人貸款的限制較多,因此這邊並不會將兩者放在憶起細說,此篇文章僅以公教貸款為主。

 

為什麼公教貸款方案特別優惠?

這是因為銀行喜歡收入穩定且信用良好的客戶,而公教人員幾乎可以說是鐵飯碗,不僅擁有穩定薪資還有很多社會福利,因此銀行為了把握這些條件優良的客戶,自然會以較划算且優惠的貸款方案吸引他們申辦。

 

公教貸款與一般貸款的差異?

公教貸款與一般貸款最大的差異在於有身分限制,以及利率、額度都不一樣。若你擁有公教身分,包括公務員、教師,那麼你就有機會獲得這些一般人難以獲得的優惠。

不過因公教貸款的利率較低,因此審核較為嚴格,即便你已經有了公教身分這個先決條件,也還是需要符合銀行的其他貸款資格才可辦理。包括信用分數須高於600分,甚至650分以上,存款金額不得低於銀行規定等,另外不同銀行的規定不盡相同,建議諮詢後再決定申貸機構。

 

公教貸款利率多少?

公教貸款也有分為信用貸款與房屋貸款等,而若你是公教身分,申請銀行信貸利率約落在1.68%-3.8%之間,一般戶則落在2.9%-16%之間。

若是申請房貸,公教人員有銀行推出的築巢優利貸,可以享有目前2.06%最低房貸利率,包括中國信託、土地銀行、台灣銀行等,眾多銀行皆有提供。而一般民眾的房貸利率,若以青年安心成家貸款方案來看,一段式利率為2.15%,多段式利率則前兩年1.94%,第三年起2.24%。

 

公教貸款額度最高多少?

根據不同銀行規定,若申請公教人員優惠信貸方案,最高可貸額度從200萬-500萬不等,因此若你是公教人員,信貸最高可貸到500萬元。

而房屋貸款的部分,有銀行最高設定房屋鑑價的8成,有的設定最高可貸2,000萬,因此建議申貸之前,還是要比較各家銀行規定,或者挑選自己最常往來的那間銀行,可試著再談更優惠的方案。

 

約聘人員可申請公教貸款嗎?

答案是不行喔!雖然你也在為公家機關工作,並且是具有正式聘用合約的,但是你並未經過國家考試正式成為公務人員或教師,因此不具有公教身分,也就無法辦理銀行的公教貸款。

其中包括已經退休的公教人員、已離職等都不在可申貸的範圍之內,僅能申請一般貸款。

 

申請公教貸款需準備什麼資料?

若要申請信用貸款,則需準備:

  • 雙證件(身分證 + 健保卡或駕照)
  • 印章
  • 工作證明文件:公教服務證。
  • 在職證明:公勞保明細表影本等可證明在職的文件。
  • 收入證明:包括薪轉存摺影本、薪資單、扣繳憑單等。
  • 戶籍謄本、戶口名簿。
  • 保證人證件:貸款金額超過80萬須提供保證人。

若要申請房屋貸款,則需額外準備:土地及建物權狀與謄本

申請公教貸款須符合什麼條件?

  • 須任職於中央政府或地方政府等各級機關。
  • 工作需滿3個月至1年以上。
  • 部分銀行有最高申貸年齡限制。
  • 信用正常,不得有瑕疵。

 

信用差無法申貸怎麼辦? 公教人員也有民間貸款優惠!

身為具有公教身分的借款人,在貸款優惠的部分可以說是比別人好了不少,可同時公教貸款的審核程序較為嚴格,因此只要有信用瑕疵或存款不足等情況,很可能就無法核貸,有時甚至連一般方案的銀行貸款都無法辦理時,該怎麼辦呢?

第一貸也有公教貸款優惠喔!不論你的信用、收入,只要有房屋就能向第一貸辦理公教優惠房貸方案,最低利率只要月息0.5%起,且最高可貸9成,不限申貸年紀,就算70歲也能辦理,因此若你無法在銀行貸款,也歡迎找第一貸幫忙。

 

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