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Explore the Housing Market with First Loan! Can Not Buying a House Solve Life's Challenges? How to Repay a 30-Year Mortgage Amid Rising Interest Rates

透過第一貸看房市!不買房能解決人生難題?升息下30年房貸該如何償還?

房價便宜的時代已過去,如今新房一間比一間貴,中古屋價格水漲船高,年輕人自己買房難上加難,不過一旦碰到結婚、生育等問題,長輩又會催促買房,如果乾脆選擇躺平,繼承父母的房子是不是比較輕鬆?
我很苦惱

網友提問不結婚不買房更好?

有網友在PTT發文,表示如果人生不再以結婚、生子、買房為先,就不用背負養家活口的壓力,也不必繳幾十年的房貸,只要有收入滿足自己生活所需,工作上將出許多自由,可以隨自己的想法做事。

相反的,如果把成家立業當作人生必經過程,就要面對婚後生活及雙方家庭的人際相處,經濟壓力也會大增,例如房貸分配、生育小孩的費用、家庭生活費、工作和家務的比重等,產生各式各樣煩惱,加上房價攀上新高,房子挑地點、學區等,買房負擔將變得更重,如果從各方面綜合考慮,不結婚、不生育、不買房,好像能擺脫生活的許多紛擾。

 

為什麼越來越多人放棄買房?

文章也讓許多網友認同,表示買房根本是巨大障礙,現在房價行情只增不減,持有要繳房屋稅、地價稅,買賣再繳契稅、印花稅、土地增值稅、所得稅,稅金一大堆,課稅基礎也越來越高,遲繳還會被追討滯納金,移送強制執行,此外家庭支出也很可觀,計算一下小孩養育費、生活費、房貸費等,收入扣掉這些開銷已是所剩無幾,這樣度過數十年的人生,當然非常辛苦,因此有網友說,看身邊周遭的親朋好友,很多有小孩的家庭,都是父母幫忙出錢。

不過也有看法不同的人,表示煩惱不會因此減少,只會不斷增加,一個問題不見,還會出現另一個問題,不婚不生不買房晚點解決問題而已,後面將出現不一樣的困擾,而且老了後自己獨居,容易發生意外,一旦出了什麼事,等到其他人發現早就歸西了,如果有這個打算,最好提早安排退休生活,以後沒辦法租屋,就要準備好養老院的錢。

 

以租代買正成為選項

據不動產業者統計資料,2012年住宅價格指數為79.75,到了2021年卻漲到117.5,顯示房價的暴漲趨勢,20、30多歲族群無力負擔房價,不只存不到頭期款,外部條件也比以前差很多,薪資幾乎不變的情況下,房價實在太高,不少人因此先租屋取代買房,不過租賃費用仍是基本支出,而且不像房貸一樣,繳出去的錢變成資產,如果房貸支出只高一些,房產專家還是會建議,能力足夠的狀況下,將買房納入選項。

2022年4季全國新增購買住宅貸款平均期限297個月,背房貸的時間再拉長,可見民眾逐漸延長到30年,即使之前利率相當低,仍未縮短還款期限,不過越晚買房,還完的年紀越大,如果想在退休前清償,40歲前就必須買房,不然會一直繳到60歲。

 

長年限增加買房承擔能力

升息前的利率,創下史上最低1.3%多,因為利率非常划算,有些人希望還較長時間或爭取更多額度,長年限能提高購買的房價,導致平均貸款期限反而增加。

舉例來說,1000萬元的房貸,利率2.04%,分成20年償還,每期應還本利和就是50778元,如果分成30年,每期應還本利和便降到37162元,足足少掉1萬多元,大幅降低房貸壓力,從另一方面來看,假如每月支付房貸6萬元,利率一樣是2.04%,20年分期貸款金額大約1200萬元,30年分貸款金額卻是大約1600萬元,中間多出400萬元空間,可以讓民眾買更好的房子。

 

應該提前償還房貸嗎?

經過最低利率,央行開始馬不停蹄升息,民眾顯然看到支出變多,尤其長年限繳更多利息,如果申請30年分期,可以提前還掉本金,不必真的跑完30年,至於是否需要提前償還,先找看看收益比利息高的投資機會,目前利率2%多,投資報酬率5%多就有利差,這時資金用於投資,抵銷多出來的利息。

市場總是起起伏伏,如果希望投資賺錢,一定要評估個人能力,否則出現損失,再加上升息成本,經濟狀況將更加吃緊,這個方式並非適合所有人,沒有好的機會或對投資沒信心,可以償還部分本金,降低自己的負債,減少每月繳納金額。

 

 

第一貸 First Loan 公司由一支具備深厚借貸經驗的專業團隊所組成,成員皆在金融領域執業超過20年。隨著業務的擴展,公司涉足不動產投資、新屋中古屋買賣及仲介產業。我們的專業知識和豐富經驗,使我們能夠提供全方位的貸款服務,並特別專注於房屋二胎貸款。

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