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土地貸款利率怎麼算

      土地貸款利率怎麼算

提到土地貸款,大多數第一件會想到的便是利率。申請貸款前,能先評估自己的償債能力也能提高安全感。土地貸款的利率相較房貸低,還款期限更長。這篇土地利率怎麼算,將為你分析不同地目的利率以及如何安排最適合你的土地貸款。

土地貸款利率差異

土地依據用途等分為若干地目,以下以常見的地目利率為說明。

建地利率約 2.5 % ~ 3.5 %

農地利率約 2.5 % ~ 5 %

工業地利率約 2.5 % ~ 3.5 %

林地、山坡地約 3 % 起

註   林地與山坡地若為保育區,銀行不會承作。

 

土地貸款利率怎麼算

以向銀行申請土地貸款為例,銀行通常有專門的計算公式,例如以下的計算公式範例:

公式 1 :利息金額 = 本金 X 利率 X 時間

公式 2 :利率 = 利息金額 / 本金 X 時間

公式 3 :平均未償還的本金 = ( 期初未償還本金 + 最後一次未償還欠款 )/2

註:
     1. 銀行貸款之利率通常以年計算

  1. 最後一期未償還欠款 = 最後一次分期付款的金額

看到這邊是否有點眼花撩亂呢?沒關係,我們直接算一次!

 

範例

小吳向銀行借了 10 萬,打算創業,雙方約定小吳每個月償還1萬、12 個月還完。

那麼小吳的利息與利率各是多少呢?

每期償還本金額度為:100,000 / 12 = 8,333 ( 元 )

平均未償還本金為:( 100,000 + 8,333 ) /2 = 54,166.5 ( 元 )

利息為:10,000 X 12 – 100,000 = 20,000 ( 元 )

利率為:20,000 / 54,166.5 = 0.369,即 36.9 %

貸款分期付款方式有分幾種,一種是本金平均攤還+固定利息,另一種是本息平均攤還,上述的試算範例屬於本息平均攤還。

前者每月償還的本金遞減,利息固定;後者是每月還固定金額,但實際償還的本金越高,利息越繳越少。

以本金平均攤還來說,每月的利息固定,沒有隨著本金減少而變少,可想而知利率是逐月提高的。多數人計算分期付款時,沒有考慮本金遞減的因素,所以算出來的利率與實際相差很大。

所以選擇還款方式時,請以平均未償還的本金計算利息與利率。同時,由於利率都是以年計算,若是低於一年的短期貸款,利率也要換算成年利率,比較的基礎才相同喔。

若認為以上的算法還是太過複雜,建議尋找專業的貸款顧問,或者向銀行申請試算或估價。經由多方比較後再決定向哪間銀行或民間貸款機構申請貸款。

 

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國內二胎房貸銀行如下:台灣銀行,第一銀行,元大商業銀行,玉山銀行,國泰世華銀行,台中商業銀行

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