土地貸款利率怎麼算
提到土地貸款，大多數第一件會想到的便是利率。申請貸款前，能先評估自己的償債能力也能提高安全感。土地貸款的利率相較房貸低，還款期限更長。這篇土地利率怎麼算，將為你分析不同地目的利率以及如何安排最適合你的土地貸款。
土地貸款利率差異
土地依據用途等分為若干地目，以下以常見的地目利率為說明。
建地利率約 2.5 % ~ 3.5 %
農地利率約 2.5 % ~ 5 %
工業地利率約 2.5 % ~ 3.5 %
林地、山坡地約 3 % 起
註 林地與山坡地若為保育區，銀行不會承作。
土地貸款利率怎麼算
以向銀行申請土地貸款為例，銀行通常有專門的計算公式，例如以下的計算公式範例：
公式 1 ：利息金額 = 本金 X 利率 X 時間
公式 2 ：利率 = 利息金額 / 本金 X 時間
公式 3 ：平均未償還的本金 = ( 期初未償還本金 + 最後一次未償還欠款 )/2
註：
1. 銀行貸款之利率通常以年計算
- 最後一期未償還欠款 = 最後一次分期付款的金額
看到這邊是否有點眼花撩亂呢？沒關係，我們直接算一次！
範例
小吳向銀行借了 10 萬，打算創業，雙方約定小吳每個月償還1萬、12 個月還完。
那麼小吳的利息與利率各是多少呢？
每期償還本金額度為：100,000 / 12 = 8,333 ( 元 )
平均未償還本金為：( 100,000 + 8,333 ) /2 = 54,166.5 ( 元 )
利息為：10,000 X 12 – 100,000 = 20,000 ( 元 )
利率為：20,000 / 54,166.5 = 0.369，即 36.9 %
貸款分期付款方式有分幾種，一種是本金平均攤還+固定利息，另一種是本息平均攤還，上述的試算範例屬於本息平均攤還。
前者每月償還的本金遞減，利息固定；後者是每月還固定金額，但實際償還的本金越高，利息越繳越少。
以本金平均攤還來說，每月的利息固定，沒有隨著本金減少而變少，可想而知利率是逐月提高的。多數人計算分期付款時，沒有考慮本金遞減的因素，所以算出來的利率與實際相差很大。
所以選擇還款方式時，請以平均未償還的本金計算利息與利率。同時，由於利率都是以年計算，若是低於一年的短期貸款，利率也要換算成年利率，比較的基礎才相同喔。
若認為以上的算法還是太過複雜，建議尋找專業的貸款顧問，或者向銀行申請試算或估價。經由多方比較後再決定向哪間銀行或民間貸款機構申請貸款。
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