You are currently viewing 負債比過高的挑戰:選擇「第一貸」房屋二胎的優勢
High Debt-to-Income Ratio Challenges: Advantages of Choosing "First Loan" for Home Equity Loans

負債比過高的挑戰:選擇「第一貸」房屋二胎的優勢

負債比

當負債比過高導致傳統貸款申請頻繁被拒時,轉向「第一貸」申請房屋二胎不失為一個理想的解決方案。「第一貸」專注於提供靈活的房屋二胎貸款方案,即使在負債比偏高的情況下,也能為客戶找到適合的融資策略。其專業團隊會根據客戶的具體財務狀況和還款能力,訂製合理的貸款方案,並協助客戶優化債務結構。此外,「第一貸」以其透明的貸款條款和高效的申請流程,使得客戶能夠更快速地獲取所需資金,緩解財務壓力並實現經濟目標。

負債比率:是您每個月所需支出償債的金額佔收入淨額的比率

 

負債比高要怎麼貸款呢?

一、先確定個人負債比

個人負債占月收入的比例就是個人負債率,假使您有3000元/月的房貸或車貸要還,且信用卡帳單有2000元/月,但月收入只有10000元/月,那您的負債率是50%。

一旦您個人的負債率超標,會很難在銀行獲得貸款的審核,因此民間的融資公司或代書會成為您的其它選擇,可是要慎選民間貸款公司。

二、負債比高,還可以怎麼貸款?

1.選擇抵押貸款

負債過表示和信用貸款無緣,但是如借款人有其它資產,可以申請抵押貸款。在負債過高的情況下,建議借款人以房子、土地或汽車去申請貸款,但因為資產也不能輕易獲得審批,借款人如果還有一份穩定的工作,才有機會貸款成功。

2.選擇二次抵押貸款

因銀行一般對二次抵押的要求較為嚴格,一般要求房屋必須抵押達到1年半以上。所以借款人可以考慮找合法的『融資公司』辦理房屋二次抵押貸款。

3.找仲介公司

仲介一般都是老江湖,對各家銀行的政策都有詳細的了解,還有的仲介公司會和銀行、貸款機構有所合作,所以有負債的申請人可以先諮詢一下仲介公司,高效率地篩選出可辦理的銀行和機構。

4.信用卡預借現金

預借不等於取現!以往取現的限制因素較多,一般單日只能提取少部分現金且需要支付手續費。而從2017年開始正式實施的新規則後,信用卡每日可以取現1萬元。而預借現金的借款額度高達信用卡額度的80%,有的銀行還會臨時為持卡人再上調一下額度,這樣再預借出其額度一定比例的現金,相當於原信用額度的100%!

 

當負債比過高時,選擇房屋二胎貸款可以是一種有效的財務策略

以下是一些方法可供考慮:

  1. 評估房屋淨值:首先,確定您房屋的市場價值和您已經償還的部分,這有助於了解可以借到的淨值。房屋淨值是房屋市值減去未還清的抵押貸款金額。

  2. 改善信用紀錄:即使負債比高,良好的信用紀錄仍有助於獲得更好的貸款利率。檢查並糾正信用報告中的錯誤,保持良好的還款習慣。

  3. 尋求專業建議:考慮向財務顧問或貸款專家諮詢,以獲得針對您特殊情況的建議。「第一貸」等專業機構能提供量身定制的貸款方案,幫助您理解不同選擇的利弊。

  4. 比較貸款選項:研究多家貸款機構提供的房屋二胎產品,仔細比較其利率、費用及條款。選擇符合您財務狀況和需求的方案。

  5. 確定還款能力:在決定貸款金額前,仔細計算您能夠承擔的每月還款額,以避免加重財務負擔。

  6. 準備必要文件:確保所有申請所需的文件(如收入證明、房產文件等)齊全且準確,以加速申請過程。

通過以上方法,您可以在負債比過高的情況下,利用房屋二胎貸款來有效管理並改善財務狀況。

 

第一貸 First Loan 公司由一支具備深厚借貸經驗的專業團隊所組成,成員皆在金融領域執業超過20年。隨著業務的擴展,公司涉足不動產投資、新屋中古屋買賣及仲介產業。我們的專業知識和豐富經驗,使我們能夠提供全方位的貸款服務,並特別專注於房屋二胎貸款。

我們的團隊融合了銀行端的專業鑑價人員,以及通過國家考試認證的地政士和債務整合專業人才,確保為客戶提供最優質的服務。在全台北、中、南、東地區,我們與超過三百家的鑑價單位及二胎房屋仲介公司合作,這使得我們能快速且準確地評估房屋的市場價值。

當涉及到申請房屋二胎時,了解房屋二胎利率、房屋二胎額度和房屋二胎條件變得至關重要。我們可以協助您做出最有利的借貸決策,幫助您避免房屋成為法拍物件。我們建議您先了解自己的財務狀況,或者將這個重任交給我們的專業團隊提供免費評估服務。確保每位客戶都能夠以最有效、最安全的方式達成資金運作是我們的目標。

 

想知道想知道房屋二胎的更多資訊與細節,請參考以下文章:

什麼條件無法申辦房屋二胎?

銀行房屋二胎與民間房屋二胎有何不同?

房屋二胎與一胎房貸有何不同?

房屋二胎是什麼意思?房屋二胎設定和銀行二胎房貸設定有何不同?