如何運用轉增貸?

轉增貸

所謂「轉貸」,將原有銀行房貸餘額轉給另一家銀行承作或融資公司,銀行(或融資公司)會重新鑑價房子貸款空間,當房貸利息談到 以省下數萬元利息,就可以考慮「轉貸」到別家銀行或融資公司。如果房子有增值,通常也可以順勢「增貸」借出一筆可運用的資金,除了原來的房貸代償,新的銀行或融資公司還會將「增貸的額度,增加借款人的資金額度。

轉增貸」這筆錢如何運用?可整合負債,如:信貸、信用卡債務、車貸等,一次解決債務問題。

2019年最新銀行「轉增貸」公告:

各大銀行行庫房貸放款去年已達標準,房屋貸款利率已經從2%起跳,讓許多借款人盤算「轉貸」的時機,但需留意轉貸需額外付一筆手續費,此外,銀行也開始限縮貸款,要靠「增貸」籌資金也變的困難了。

房貸轉貸要注意什麼

1. 跟原貸款銀行(或融資公司)談:

轉貸雖然有彈性,不過,必須塗銷原銀行的抵押設定,改而設定新銀行也是有點麻煩。建議在轉貸前可以先跟原貸款銀行談,若是利率太高,看原貸款銀行是否可以調降,想增貸的話,可以請他們重新估價,就連寬限期,只要繳款正常,都有機會延長。

2. 個人信用及收入支出比:
房貸轉貸的條件需依房子價值和借款人的條件而定。前者為房子的鑑價,後者則為借款人的薪資轉帳、財力證明、債信條件等。如你有增貸或轉貸的需求,記得一定要按時繳款,維持良好的付款記錄。

3. 原貸款綁約規定: 
許多房貸合約上都會註明綁約期限,如在綁約時間提早全額清償、解約(包含轉貸或售屋)就需支付違約金,違約金額通常為貸款金額的 0.5% – 2% 不等,如貸款 500 萬,違約金為 2%,則表示轉貸時需支付10 萬的違約金,大幅增加轉貸成本,轉貸前一定要問清楚。

4. 減輕房貸壓保有資金彈性:
轉貸時,就算你只是為了省息或延長寬限期,沒有增貸的需求,不妨仍請銀行幫你評估,並將可增貸的額度搭配「理財型房貸」方案,不動用時不計息,動用時才需要支付利息,且可隨借隨還,按日計算,來增加自己的資金彈性。例如:原 A 銀行房貸為500萬,利息2.1%,轉貸到B銀行,利息1.88%,房子鑑價後可多增貸100萬。如果目前沒有現金需求,可以搭配「理財型房貸」方案,原500萬貸款為1.88%利息,按月繳款,而100萬的額度利息較高(一般都在 2% 以上)但可隨時動用,不需另外申請,且由於仍是房貸,相較於信用貸款,利息仍低許多,沒動用時不計算利息,沒有增貸的壓力,卻有增貸的資金彈性,是很好的資源。