信用評分懶人包! 如何養成信用分數? 聯徵紀錄有哪些資訊會被揭露?

你知道信用評分記錄著哪些內容嗎?信用評分會影響到哪些金融活動呢?銀行為什麼這麼重視信用分數?想要知道關於信用評分的內容,看看以下精華資訊,你就會知道信用到底是怎麼一回事?

一般我們在交朋友的時候,信用是我們評估一個人好壞的其中一項標準,當然銀行也會根據客戶的信用,來決定要不要給予任何金融行為,包括借貸、核發信用卡等。而若是要評估一個人的信用好壞,人與人之間是藉由長時間相處來觀察,但銀行可沒這麼閒,因此就產生了所謂的信用評分機制,也稱作信用紀錄、聯徵紀錄。

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信用評分怎麼看? 聯徵紀錄紀載哪些內容?

信用評分被記錄在聯徵紀錄中,而聯徵是由財團法人金融聯合徵信中心所統計,是全台灣唯一的信用報告機構,針對每一個人的信用活動紀錄進行統整,並給出評分機制,計算信用分數。其中紀載著個人的繳款紀錄、借貸紀錄、信用卡相關資訊等。

  1. 基本資料

聯徵記錄只會揭露當事人的身分證字號及姓名,以及是否有通報紀錄,因此關乎職業、年齡、性別等,由於變數過多,聯徵紀錄無法隨時更新,因此便不予以揭露。

  1. 借款情形

記錄你在銀行申請的信貸、房貸、車貸等各種借貸款項的總額,以及還款情形是否正常,也就是有無遲繳紀錄。

  1. 紀錄每次的逾期、呆帳

只要你逾期繳款一次,都會被記錄在聯徵上,若有未還款的呆帳,也會逐一記錄,所以要看你有沒有正常還款是非常容易的。

  1. 信用卡資訊

包括你的辦卡紀錄、使用紀錄、繳款紀錄都會揭露在聯徵上,其中也包含銀行提供給你的信用卡額度,便可從中得知你的消費行為、財力狀況,以及是否有過度消費的問題。

  1. 被查詢次數揭露

聯徵紀錄中會保留3個月內被機構查詢的次數,其中會有查詢機構的名稱以及查詢的理由,因此如果你向多家機構申請貸款,都會被記錄其中。如果是自己查聯徵也會被揭露喔!

哪些內容會影響銀行的評估借貸標準?

  1. 繳款行為:你的繳款若不正常,聯徵紀錄中會揭露你還款的延遲程度、發生頻率,就可以看出你的信用價值,這些資訊也會被記入信用評分中。
  2. 負債的型態:銀行可以從揭露的資料中,查到借款申請人的負債總額度、負債的種類等,例如是否有預借現金的情形、有沒有循環利息。還有負債的變動幅度,看你是否有穩定的減少負債等。
  3. 其他的信用資料:銀行也會看你的聯徵是否有被多次查找的紀錄,因為這有可能代表你需要很多資金,才向這麼多銀行機構申請貸款,以及會看你的信用卡持卡長度,來判定你的信用能力。

自己可以怎麼查聯徵?

如果好奇自己的信用分數,想要查查看的話有很多方法,自己查的話也較不會影響到信用評分,所以若想要申請貸款,可以先自己查詢聯徵後,認為成功申貸機率高,再向銀行送件申請,過件率會比較高喔!也不用一直到其他銀行試,減少聯徵被機構查尋的次數。

  1. 線上查詢

利用自然人憑證,到聯徵中心官網,或是銀行、證券公司、保險公司等金融機構所核發的金融憑證軟體,就可以快速進行查閱。

  1. 臨櫃查詢

只要滿20歲,或是已婚者(未滿20歲),攜帶雙證件就可以到聯徵中心辦理查詢;非本人辦理需要攜帶申請人與委託人的身分證(正本)、申請人的新式戶口名簿(正、影本皆可)或戶口名簿正本、申請人的委託書(可至官網下載),就可以非本人臨櫃辦理。

  1. 郵寄

將申請文件寄到聯徵中心,就可以收到限時掛號的回信,不過僅限台、澎、金、馬地區。

  1. 郵局申請

因為聯徵中心僅台北總部一間,無其他分行,因此為了提供方便性,聯徵與郵局進行合作,全國的郵局窗口都可以代收代驗「當事人綜合信用報告」及「金融機構債權人清冊」服務。

養成良好信用評分的方式?

  1. 申辦信用卡

最簡單的養評分方式就是辦信用卡,並且藉由消費與正常的還款,不僅可以提升信用分數,還能享受到信用卡的回饋,只是千萬不要讓信用卡繳款進入循環利息,以及信用卡的持卡時間要長久。

  1. 房貸、車貸額度正常、繳款正常

有負債並不是壞事,只要你的負債總額不要超過薪資的1/3,並且還款皆正常,無不良繳款紀錄,即便你提前還款都沒關係,就是要讓銀行知道,你不僅有能力背債,也有能力穩定還款。

 

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