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Detailed Advantages of Mortgage Reload and Second Mortgage! What Preparations Are Needed Before Applying?

房屋增貸與房屋二胎的優勢詳解!申請前需要有哪些準備?

想創業開自己的店,卻無法獲得支援,公司想擴大營運,資金卻捉襟見肘,你可以試著申請房屋增貸,同樣是以房產進行抵押貸款,但你不必馬上還掉現有房貸,只要找原機構協商即可,不需要浪費多餘時間,費用也相對低廉,下文會介紹房屋增貸優點,以及你該在什麼時候使用它。

房價漲

什麼是房屋增貸?

房屋增貸是在已存在的房屋貸款基礎上,向原承辦機構另外申請貸款,在原有額度外再增加金額,通常可以用於購買物品、維修和裝潢、子女教育費用、債務支付等方面,房屋增貸利率、期限和原本的房貸方案類似,但某些部份可能會有差異,申請程序也和一般貸款差不多,會要求借款人填寫申請表、提交相關財力證明,並且進行鑑價,這種方式可以為借款人提供財務靈活性、多樣的週轉選擇。

房屋增貸和轉貸有什麼不同?

兩者都是借取額外資金的方式,但中間有明顯區別,房屋增貸是基於現有房產的價值,再從剩餘空間中拿出另一筆資金,因為是找原機構申辦,利率比較低,取得這筆資金後,可以支付各種生活開銷,也能進行創業、投資。

轉貸是找其他金融機構重新申請房貸,並且用新的貸款來還清舊的貸款,轉貸利率、金額會因借款人條件,訂定出不同的方案,主要是轉貸利率更低,用於償還舊的高利率貸款,降低每月利息金額,清償完畢後,剩餘資金也能用在其他方面,不過轉貸成本比增貸高,如果不是必要情形,通常都不是優先選項。

 

房屋增貸與房屋二胎的差異

房屋增貸和房屋二胎雖然都是利用房產的價值來獲得額外的資金,但它們在操作方式和條件上有所不同。以下是它們的主要差異:

  1. 定義與目的

    • 房屋增貸:指的是在原有房屋貸款的基礎上,向同一家金融機構申請增加貸款額度。這通常是為了利用房屋升值或原有貸款餘額的減少來獲得更多資金。
    • 房屋二胎:則是指在已有的第一順位抵押貸款(即一胎)之外,向另一家或者同一家金融機構申請的第二順位抵押貸款。
  2. 優先權

    • 房屋增貸:由於是對同一抵押權的增額,屬於同樣的順位,無需設定新的抵押權。
    • 房屋二胎:作為第二順位抵押貸款,若發生違約,第二順位貸款的清償順序是在第一順位之後,因此風險較高。
  3. 利率

    • 房屋增貸:因為是延續原有貸款的條件,利率可能較房屋二胎低。
    • 房屋二胎:由於風險增加,通常利率會高於一胎貸款和增貸的利率。
  4. 貸款額度

    • 房屋增貸:貸款額度通常取決於房屋的升值部分以及借款人的還款能力。
    • 房屋二胎:額度則是根據房屋的淨值再加上借款人的信用情況來決定,且總借款額不能超過房屋的市值。
  5. 申請要求和條件

    • 房屋增貸:申請時需要滿足當初一胎的貸款條件,還需要有銀行認同的可增貸額度。
    • 房屋二胎:申請需要重新評估借款人的信用狀況和還款能力,並設定第二順位抵押權。

根據財務狀況和需要融資的目的,借款人可以選擇合適的方案來管理資產增值和資金調度。

 

申請房屋增貸需要什麼資格?

依照借款人的收入狀況、信用評分、房產市值、資金需求來決定,銀行會要求可靠的收入來源、正常的還款紀錄,除此之外,房產價值為確定是否具備資格的重要條件,如果殘值比目前的抵押貸款額度還高,可能就符合最基本申請條件。

銀行還會根據作業規定,提出不一樣的限制,例如最低信用評分、最低收入數字等,如果考慮申請房屋增貸,建議先詢問原承辦銀行,自己是否符合他們的標準,不過若是民間借款,就沒有以上諸多條件,只要評估後了解房產殘值,就能在額度內隨時借用。

 

房屋增貸的好處是什麼?

  1. 資金彈性:可以利用房子取得額外資金,補上借款人的缺口,只是為了銀行為了防止炒房,對於某些用途不予以核貸。
  2. 便宜的利率:房貸通常比其他種類的貸款利率更低,尤其增貸利率不會變太多,可以獲得高額資金,不用支付過多利息。
  3. 償還期限長:還款期限通常長達數十年,使得每月還款金額較少,壓力不會超過個人能力。
  4. 資產增值:如果房價上漲,利用已增值部分,讓你擁有更多財富,可貸出金額也會提高。

房屋增貸可以增加貸款額度嗎?

可以,將現有的房貸加上額外貸款額度,透過這種方式,可以把房產一段時間內增加的價值,再次找承辦機構借另一筆資金,使得原貸款的總額擴大,但是有一項前提,房產必須擁有充足的市值,經過重新鑑價後,殘值高於現有房貸總額,保障擔保價值足夠高,才會借出相應的額度,如果辦過房貸後,又馬上申請增貸,可能因為沒有空間被駁回。

 

如何確定房屋增貸是最佳選擇?

  1. 經濟能力佳:確定能力有辦法承擔額外的本金、利息,並衡量債務對整體財務計劃和預算的影響。
  2. 利率和費用:比較房屋增貸和其他產品的利率和費用,了解哪種方式最划算,尤其發現其他更便宜的利率時,不妨改申請轉貸。
  3. 期限夠用:還款期限會改變已有財務計畫,應該確定能在期限內還清,而且不會因為償還債務,導致生活品質嚴重下降。
  4. 資金用途:確定資金用途是大是小,如果只需要小額借款或短期急用,不一定要使用房屋增貸,先考慮其他更適合的方式。
  5. 房產目前價值:先看房產市值是否增加,足以給予原承辦機構更多擔保範圍,並釐清背負另一筆長期債務,是否會影響名下資產。

申請房屋增貸需要什麼文件?

  1. 申請書:這是開始申請的第一步,借款人需要填寫個人資訊,交給承辦機構。
  2. 身份證明:身份證、健保卡等。
  3. 房產擔保文件:可證明擁有房屋所有權的相關文件,確定合法用於抵押,例如建物及土地所有權狀。
  4. 收入證明:展示收入來源和負擔能力,例如薪轉明細、所得清單。
  5. 房貸繳款證明:6個月來房貸繳款紀錄,檢視是否正常還款。

 

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當涉及到申請房屋二胎時,了解房屋二胎利率、房屋二胎額度和房屋二胎條件變得至關重要。我們可以協助您做出最有利的借貸決策,幫助您避免房屋成為法拍物件。我們建議您先了解自己的財務狀況,或者將這個重任交給我們的專業團隊提供免費評估服務。確保每位客戶都能夠以最有效、最安全的方式達成資金運作是我們的目標。

 

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