當你手頭緊需要資金時，會尋求什麼樣的籌措資金方式?房貸、信貸、車貸?基本上如果需要大量的資金額度，並且取得最優惠的貸款利率，那麼房貸是最佳的選擇。只是除了房屋貸款之外，還有房屋增貸、房屋二胎、轉貸等不同的房貸方案，那些又是什麼呢?又應該在什麼時機申請? 不論是房屋二胎、增貸、轉貸等，都是建立在你已經申請過房屋貸款的部分，因此這些問題是已經向銀行申請房貸之後的事了。 什麼是房屋增貸? 我們先來介紹房屋增貸，它的申辦過程比較簡單，是利用原有的房貸，向銀行申請房貸的額度增加，也就是說利用原有的房貸的基礎，去取得資金，因此增貸的利率跟原來的房貸利率差不多，且不需要再重新簽約對保等，所以方便度較高。但是增貸需要的條件比較嚴格，在尚餘房貸額度的情況下，沒有遲繳記錄、缺繳紀錄等信用瑕疵，並且收入穩定的情況下才可增貸，否則銀行不會受理。 什麼是房屋二胎房貸? 房屋二胎就是利用尚餘房貸的房屋，到不同機構申請第二順位房子抵押貸款的房屋貸款。簡單來說就是同一間房子抵押貸款可以2次!只是因為房屋二胎申請的機構與原來的銀行不同，因此需要第二次簽約，設定二順位抵押權。而房屋二胎貸款的金額需要扣除原來房貸尚餘的未繳額度，才會是房屋二胎能申貸到的額度，利率呢也比原來的房貸高些，這是因為通常會申請房屋二胎，大多是信用瑕疵或是收入不穩定，被銀行拒絕增貸的人，相對的貸款風險高，利率自然較高。   哪裡可以申請房屋二胎房貸? 有些銀行有房屋二胎房貸的方案，例如玉山銀行、新光銀行等，但是只要是跟銀行申貸，其貸款條件就一定會需要個人審核，因此雖然房屋二胎房貸的審核機制較寬鬆，但依舊是需要信用評分，且銀行的房屋二胎是需要本利攤還的，因此除了原房貸之外，房屋二胎也要一起繳本利，這時候就要好好評估一下自己的還款能力了! 除了銀行，民間也有承辦房屋二胎房貸業務的金融公司，且貸款金額會比銀行評估的額度高之外，還能只還利息，不須本利攤還，可以彈性利用資金與活用，且不需要經過個人審核的部分，也就是完全不需要聯徵紀錄，也不需要財力證明，就能輕鬆借到不錯的金額。 什麼是轉貸? 轉貸就是將房貸從原來的銀行清償，並轉向其他銀行或機構貸款，簡單來說就是換間機構背房貸的概念。通常會需要轉貸，是在與銀行的簽約到期之後，希望可以取得更優惠的貸款利率及方案，因此轉貸到其他銀行。只是需要注意，因為轉貸需要辦理的手續很多，也就是過程中需要付出不少費用，例如轉貸代償費、登記規費、代書費、塗銷費等等，因此需要計算轉貸是否划算，不然會得不償失。   哪個方案的利率最低? 利率最低的肯定是原來向銀行申請的房貸，利率只有1.4%起跳，且還有最高5年寬限期，不過如果是增貸的話，基本上與原來的利率不會差太多，而房屋二胎房貸由於是提供給信用有瑕疵的客戶，因此利率稍高，銀行的部分，利率落在2.5%－18%之間，民間則以第一貸來說，利率1%起跳!而轉貸的部分，利率通常會比你原來銀行的利率來的低些，但那可能只有初期剛申貸的時候，後期可能隨著利率浮動而有所改變。 不論在進行任何借貸行為之前，都可以向銀行先進行諮詢，並且評估你的貸款能力及需求，不要隨便覺得那個方案好，就申請哪個，這樣容易造成不必要的開銷，且會讓你付出更多心力與成本，與其盲目地跟從，不如仔細的評估才是最重要的!   第一貸…

金融機構不只會推出一般房貸產品，還有其他各種各樣的相關商品，房屋二胎就是其中之一，房子已經辦理過第一次借貸，借款人出於對資金的需求，找上其他家銀行，再次辦理第二次借貸，這家承辦機構被設定為抵押權的第二擁有者，因此就被稱為二順位借貸，台灣雖然有眾多大小不一的金融機構，但查詢之後就會發現，有在承作二順位的銀行少之又少，對借款人來說，能夠選擇的範圍比較狹窄，一不小心就被退件的機率很可能不低。   銀行對房屋二胎的審核會很嚴格嗎? 大多數銀行的營運方針就是降低風險，而偏偏二順位借貸的風險就是比較高，所以評估案件時，一定會採取更加保守的心態，嚴格審核借款人是否具有足夠的還款能力，考慮到如果借款人無力償還債務，而面臨房子被拍賣的情況，作為還清債務的第二順位債權人，需要擔憂沒辦法順利補回所有借款，所以通常會開出比較低的可貸額度，比較短的還款年限，還有比較高的利率，藉此規避形成高風險。   現在有哪些銀行提供房屋二胎房貸? 目前大多是大型金融機構才有可能申請次位借貸，不同機構的方案各有差異，不但最高額度、基本利率都不一樣，針對申請人設下的門檻高低也不一致，借款人應該檢驗自己的狀況和需求，再挑選有辦法配合的機構。 各家銀行次位貸款比較表： 金融機構 玉山 新光 台新 遠東商業 申請條件 名下持有房產，可以設定第二次抵押權。 25-60歲 20-60歲 20-65歲，持有房產超過1年，辦理其他房貸超過半年。 可貸額度 最低50萬元 最低500萬元 最低300萬元 最低25萬元 計算利率 2.5%起 3.5%起 1.6%起 3%起 還款年限 最長15年 最長15年 最長10年 最長7年 手續費 貸款金額1% 7000元起 3000元起 5000元 金融機構 王道 兆豐 國泰世華 凱基 申請條件 25-60歲，可以提供辦理過貸款的房屋作二順位設定，其他房貸繳交超過1年，且維持正常紀錄。 25-60歲，還款能力良好，本行辦理過房貸的客戶。 20-64歲，往來信用紀錄正常。 20-60歲，個人信用和償還能力良好，持有房產超過2年，前次房貸辦理超過1年。 可貸額度 最高350萬元 按本行評估鑑價 最高150萬元 最低50萬元 計算利率 4.50%起 2.5%起 2.5%起 2.13%起 還款期限 最長15年 最長10年 最長10年 最長10年 手續費 9000元起 3000元起 貸款金額1% 10000元   民間房屋二胎是不是更容易申辦嗎? 是的，只要房子有可貸的剩餘價值，民間借貸隨時提供洽詢服務，不把個人信用評分列為必要條件，就算借款人因為信用有問題、負債比過高、卡債沒還清、過去的還款紀錄有遲繳、前次貸款辦理沒超過一年等種種原因，無緣申請銀行的次位借貸，仍然有機會辦理民間金融機構的方案，利率最低可到1.31%，為借款人量身打造借貸方式，輕鬆有彈性，看是要隨借隨還，還是商量還款期限都沒問題！   辦理房屋二胎需要準備什麼文件? …

一胎房貸是什麼？ 一胎房貸，又稱為第一順位房貸，是指房屋在尚未設立其他抵押權的情況下，進行的首筆房屋抵押貸款。這類貸款具有清償優先權，銀行或金融機構因風險較低，通常願意提供較高的貸款金額與相對較低的利率。 申請一胎房貸時，貸款額度通常依據房屋的市場價值、地理位置及借款人的收入狀況、信用條件而定，最高可達房屋價值的6至8成；而利率則因地區及金融機構政策而異，普遍落在1.5%至3%之間。由於一胎房貸能提供較為靈活和優惠的貸款方案，因此常被用於購屋、自住需求或其他家庭財務規劃用途。 這種類型的貸款對於借款人條件較為嚴格，要求穩定的收入來源、良好的信用評分，以及房屋本身具有一定的市場價值。只要借款人符合上述條件，就能較容易申請成功並獲得較高的核貸金額。 一胎房貸怎麼算？  …