不少人下定決心買房子後，就會考慮如何申請房貸，特別如今主流趨勢是升息，房屋增貸成數是否充足，利率是否夠低，可能加重購屋族整體承受的壓力，下面就來整理房貸辦理步驟，提供6個幫忙通關的訣竅。

申辦房屋貸款經過哪些流程?

1.申請

想要自己買房子時，應該先評估需要多少資金，貸款額度一般介於成交價的7-8成，然後才是找銀行諮詢相關事項。

2.估價

銀行接受房貸申請後，便會依照用於抵押的房屋所在地址鑑價，加上屋齡、屋況、坪數面積、座落區段、周邊狀況等條件，評估房屋可貸額度，完成後通知申請人可借到的金額，如果是自用住宅一般能取得大約8成。

3.審核信用

建議申請人正常還款，維持良好紀錄，避免積欠卡債、逾期償還款項等問題，如果承辦機構發現一個人無法好好還錢，會留下經濟能力不佳的印象，錢借出去卻不能按照合約行事，將導致最終方案受到影響。

4.照會對保

選好貸款機構後，申請人會收到審核人員的來電，回答房貸相關提問，例如個人基本資料、工作公司各項資料、借款目的、房屋用於自住或投資等方式，這部分內容就是照會，當申請人準備和銀行簽下貸款契約，這部分則是對保，需要約好一天，申請人和保證人去銀行當面完成對保，簽約前再次檢查合約列出內容，看借款總金額有沒有錯誤、利率計算和利率可能的波動、還款年限和還款方式、違約金期限、應繳罰款佔比。

5.設定抵押權

房屋抵押權需要辦理設定程序，通常設定金額是借款金額的1.2倍，保障債權人不會收不回這筆債務，由借款人攜帶建物及土地權狀正本，前往地政事務所完成不動產抵押權設定，此外銀行會要求投保火險及地震險，避免出現呆帳，貸款會一起支付兩項保費，持續到所有借款償還完畢。

6.撥款

撥款代表債務人和債權人之間的合約生效，必須履行權利與義務關係，日後借款人需要每月存入支付金額，透過指定帳戶扣繳，確保銀行可以收到款項，最重要的是準時繳款，不要出現逾期或積欠等狀況，以免信用報告被降分。

銀行房貸應避免的禁忌!

申請房貸有不能說的關鍵字，例如裝潢就是一大雷區，用於投資的房地產，銀行大都認為風險較高，況且房貸案件的審核限制越來越多，如果是申請房屋增貸，甚至更加嚴格看待資金用途，借款人辦理時，會被要求簽下資金用途切結書，以裝潢為藉口，銀行可能會認為真正用途是買房資金，大都會拒絕承辦房屋增貸，避開客戶借錢投資房地產帶來的風險。

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