台灣早在1996年成立洗錢防制法，不過犯案手法日新月異，法規不斷修改，尤其經常牽扯跨國犯罪的關係，更是國際社會重視的議題，民眾也要防範潛藏的陷阱。
洗錢是指什麼?
將來自非法活動獲得的資金，例如販毒、走私、竊盜、詐騙等，通過一系列的交易和操作，偽裝成像是社會上合法流動的資金，這種作法是為了隱匿資金為非法所得，合法地在經濟體系中使用，同時讓錢的移轉難以被追蹤。
洗錢會造成經濟系統的負面影響，它會維持非法活動持續性，導致金融市場遭到非法分子掌控，一旦累積大量財富，將製造出更多犯罪活動，因此國際社會採取一系列措施打擊相關行為，像是建立洗錢防制法、加強金融監管、實施跨國合作等。
為什麼犯罪集團經常洗錢?
- 隱藏犯罪痕跡：犯罪集團從事損害他人權益的活動，從非法管道獲得大量現金，不能正大光明花錢，洗錢可以讓這些來源不明的資金看起來合法，所以必須想方設法隱藏賺錢來源。
- 避免法律追蹤：因為從事犯罪賺的錢，通常受到法律的追蹤和扣押，洗錢可以使資金的去向變得更複雜，提高追蹤和搜索的難度，同時湮滅可能的證據，這樣就能繼續使用這些資金，不會引起警方懷疑。
- 維持犯罪組織運作：洗錢能搬運資金，維持和擴大犯罪活動，例如購買武器、製毒、雇用人員、資助非法行為等，增強犯罪組織的實力和影響力。
什麼是洗錢三步驟?
洗錢三步驟是指過程中常見的3個部分，包括處置、分層化、整合，以下是每個步驟的詳細說明。
- 處置
這是洗錢的第一步，把非法來源的資金引入經濟體系中，藉由各種不同方式實現，例如分成好幾筆小額款項，各自存入銀行帳戶；現金跨境走私，攜帶到其他國家，將犯罪所得進行拆解。
- 分層化
犯罪集團通過複雜的交易和轉移，分散這些資金的來源，完成掩蓋洗錢的目標，通過在不同國家的帳戶匯款、投資金融商品等方法，混淆來源和去向，犯罪集團可能使用經手多個中間人的金融交易，使得檢測整個過程更為困難。
- 整合
在最後一步中，犯罪集團以合法的形式，重新使用分散的黑錢，可能包括購買不動產、藝術品、珠寶等高價值資產，或投資股票、新創事業，目的是使資金在合法經濟活動中自由進出，逃避法律機構的監控，尤其不動產交易是最常見的手段，容易買進賣出改頭換面。
犯罪集團常用哪些洗錢手法?
- 網路貸款
網際網路越來越發達，不論銀行或民間業者，都將網路作為一種申請管道，民眾遇到貸款問題，也習慣在網路上搜索資料，這就給了犯罪集團可趁之機，他們可能偽造身分、資料，假裝是貸款業者，強調免審核、保證過件、利率超低，吸引急著用錢的民眾，或聲稱可以粉飾資料、增加信用，幫忙通過銀行貸款審核，讓民眾交出帳戶資料、提款卡，結果成為洗錢人頭戶，甚至假借撥款的名義，將錢匯入受害者帳戶內，再全部提領出去，躲避警察的追蹤，導致人頭戶提供者淪為加害者。
- 求職廣告
犯罪集團在網路平台上刊登徵才廣告，宣傳收購或出租銀行帳戶、高薪工作提供存摺等，誘騙尋找職缺的民眾，進行面試的途中，可能要求提供帳戶作為薪轉存摺，或說是在職福利的條件，使民眾深信不疑而轉交，然而帳戶、提款卡到手後，犯罪集團就馬上消失，只剩下必須承擔法律責任的人頭戶，因為通報帳戶會遭到凍結，相關案件一直層出不窮，犯罪集團為了不讓受害者報案，甚至限制人身自由，完成工作才放人，警察所偵辦的人頭戶詐騙案中，很多都是求職的時候被騙，尤其短期兼差更容易變成目標。
- 藝術品拍賣
犯罪集團和拍賣公司合作，誇大藝術品的價值評估，再偷偷賄賂拍賣公司，進行交易時，如果A有非法所得，就會從B買下昂貴的藝術品，名正言順地匯錢給B，完成資金轉移，A和B可以是同個集團的不同機構，買賣雙方身分通常不外洩，交易也是隱密進行，加上法規容易躲避，不少有心人士投身此行業，導致藝術品拍賣市場成為洗錢天堂。
- 空殼公司
沒人知道經營什麼、賺多少錢、雇用多少員工的空殼公司，可以使用於一般用途，不過一旦觸及洗錢就會違法，犯罪集團會註冊虛假行號，透過合法程序成立，取得公司許可證，然後利用空殼公司作為掩護，將非法所得做成公司收益，捏造財務紀錄，製造看似合法的商業活動，隱藏洗錢活動的痕跡，一步步把錢領出來。
- 虛擬貨幣
隨著虛擬貨幣深入人們日常生活，因為具有隱密性難以追查，也被犯罪集團當作工具，先申請多個帳戶，將黑錢分割成不同部分，大量購入虛擬貨幣進行轉移，混淆資金去向，然後私下將虛擬貨幣出售，這樣兌換幾次，漸漸地就能漂白這些錢，掩蓋原本的真實來源，由於不易防範，許多國家也在推動虛擬貨幣的監管措施。
如何避免成為洗錢人頭戶?
銀行帳戶用於洗錢，可能涉及刑法詐欺罪，如果是在知情的狀況下協助，更會直接觸犯洗錢罪，處以7年以下有期徒刑，避免被利用的關鍵在於保持警覺，以下是一些建議。
- 提高風險意識：了解相關案件的常見特徵和手法，學習如何識別可疑交易和不法勾當，對不明機構保持警覺，注意身邊的金融活動。
- 謹慎選擇合作夥伴：無論是個人還是企業，小心挑選建立財務關係的合作夥伴，尤其因為涉及到金錢的關係，應當做好適當的調查，確保他們具有良好名聲、合法業務運營。
- 避免個資外流：妥善保護個人身份和金融資料，不要隨意透露個人重要資訊，盡量使用安全的網絡和支付平台，並定期更換個人帳戶的密碼、安全設置。
- 注意不合理的要求：對於提供身份證件的要求，應當仔細核實交易合理性，特別是無法提供合法背景、明確解釋的情況下，千萬不要輕信身分不明的人或企業。
- 加強金融知識培訓：積極提高自己的金融知識，參與相關的培訓和教育活動，了解金融監管和合法要求，有助於更好地辨別並避免涉及洗錢活動。
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