不少跟房貸比賽長跑的人，都想過怎麼還完的問題，30年的房貸很長，應該先背多久，然後再全部還清比較好?事實上利率不變的情況下，在銀行和客戶看來，償還金額會跟著貸款年限而改變，所以能不能提前還款這種說法，並不是真的問題，想買房的人不必過於煩惱。
為什麼不要一次還掉房貸?
對一般人而言，市場上所有申請貸款的方式中，銀行房貸的利息最便宜，而且是許多人碰到的獲取難度、利率最低的一種不動產貸款，所以在大部分時候，最好不要提前清償債務，特別要避免為了降低利息總金額，自己一次還光光。
若是把錢都拿去繳給銀行，就不能留現金在身邊，最大限度利用資產，投入投資讓錢滾錢，賺入大於利息的收益，一個懂得理財的人，選出投資報酬率超過5%的商品，並不是太難的事，利用好的投資方式，投資報酬率來到10%不無可能，重要的是用心、主動搜索，一定能找到許多機會，以一個有理財知識基礎的人而言，每月慢慢還款反而較適合。
本息均攤和本金均攤，哪時還清較好?
假如真的想要提早全部清償，也要找出能省錢的期限，以30年的房貸為例，多久適合一次還掉?如果是本息均攤，最長是還款期限的1/2，不要超過15年，如果是本金均攤，最長則是還款期限的1/3，不要超過10年，在這些時間內還清，相對來說省錢，因為在房貸年限的期前，也就是1/2、1/3之內，趕快還掉最恰當，只是注意財務負擔會加重，除此之外，還款時間訂得太早，可能會因為違約繳交罰金。
當超過上面講的時間，便來到還款後期，根據銀行收取利息的方式，當貸款年限進入後半部分，這就表示一半以上的利息，甚至高達8成的欠款，已在前半部分中全數歸還，剩餘未還餘額大都是本金，這時再提前清償就沒什麼用了。
如何挑選適用的還款方式?
使用本金均攤的方式，可以減少還款利息，假設貸1000萬元、30年分期，基準利率1.81%，大概計算一下，本金均攤償還總金額為2966840元，本息均攤償還總金額為2722520元，本金均攤少繳利息244320元，只是前期每月還款負擔較沉重，本息均攤前期償還金額36019元，本金均攤前期償還金額為42681元，本息均攤月付金少繳6662元。
如果你的經濟狀況良好，那就沒有差別，不過不懂怎麼理財的情況下，無法靠投資補貼房貸利率，最好選擇本金均攤，尋求少繳一點總利息，若是理財能力強大，有辦法追上房貸利率，可以考慮本息均攤，讓潛在的收益發揮出最大效果。
還有一點，還沒結婚的情侶、好友，一起買房子，需要先訂好合約，處理房貸、共有持分、日後轉售等事項，並說明所有共有人的出資比例、沒繳貸款的補救方法、日後轉售時共有人之間權利義務，也要在辦理建物及土地所有人登記時，請代書註明個人持分比例，以免以後紛爭不斷，合約獲得公證後，還能預防為了問題打官司，申請房貸方面，可以請共同購買的人中，經濟能力好的一方擔任借款人，另一方擔任連帶保證人，除了表示一起負起責任，同時也較容易拿到好的方案。
經濟不景氣當前，保留現金抓住機會行動!
大多數人都是這樣想的，既然欠了一筆錢，便希望短期內清掉，這種想法其實有害無益，手裡拿著錢，乾脆拿去投資，不必急著衝去還清房貸，因為貸款年限若長達20、30、40年，處在通貨膨脹之下，資金減縮幅度超過利息總金額非常多，因此欠銀行的錢，能夠拖就盡量拖，即使你的現金很多，足以一次清償債務，也沒必要心急，同樣的錢最好用在投資理財，賺其他受益，等於變相用銀行的錢為自己增加收入。
許多人想不通其中道理，以為借錢就要趕快還錢，這不一定有好處，特別是現在經濟不景氣，手裡有現金，就有可能趁機撿便宜，賺到大錢的人，就是在經濟衰退時以現金為主，尋找機會去買景氣熱絡時，買不到的高級資產，而非只是存在銀行裡，這才是真正了解善用現金。
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