銀行貸款不救急，遇到臨時財務困難的人，如果條件不好或時間不夠，有時就會找民間借款週轉，然而民間借款的特色就是利率高，短期內無法清償，就希望辦理民間轉銀行，降低高額利息，成功案例不是沒有，然而達成難度相當高，客戶自身做好功課，配合承貸公司的做法，才能脫離利息繳不完的地獄。
民間轉銀行是什麼?
民間轉銀行是一種轉貸，將貸款從民間借款轉移到銀行，如果用自己的房屋、土地申請民間借款，抵押權就會有私人設定，確保債權人可以收回所有款項，銀行和民間借款屬於不同體系，大都認為私人設定風險高，拒絕接受有私設的不動產，希望辦理民間轉銀行，前提是先塗銷私人設定，讓不動產恢復原先的抵押權，才有機會通過審核，完成轉貸之後，最大優點就是利率便宜，可以降低利息，以便變成債滾債的狀況。
為什麼不動產出現私人設定?
不只銀行辦理貸款，民間還有許多其他管道，例如代書、當鋪、代辦、融資公司等，可以抵押不動產取得資金，由於銀行條件嚴格，且審核時間長，不一定符合所有人需要，因此民間借款成為替代選項，借出可以動用的現金。
- 信用瑕疵：借款人的信用評分不及格，聯徵紀錄留下問題，因此被認為不可靠，資格不符合，輕微情況包含逾期繳款、拖欠卡債、預借現金等，重大情況包含債務協商、強制停卡、破產等。
- 收入不穩：沒有收入或收入不固定，還款能力未達標準，像是薪資領現金、業績分紅、自營商，包含攤販、業務、接案工作者、網拍族、計程車司機等，甚至沒有正職的主婦、投資客等。
- 負債過多：負債會影響貸款金額，一旦負債超出上限，便無法借出更多資金，像是月負債不能超過月收入70%，總負債不能超過總資產60%，大於任何一項，就不易成功核貸。
- 擔保品不佳：避免風險太高，對於擔保品有一定要求，限制房屋種類、屋齡、屋況等，例如產權不完整、屋齡超過40年、鐵皮屋、工廠等，都會被判定擔保價值不足。
- 短期缺錢：發生緊急狀況，急需大筆資金，但從申請到撥款，需要至少7個工作天，根本無法解決問題，所以有些人先找民間借款，度過緊急關卡，之後再想辦法辦理轉貸。
民間轉銀行如何塗銷私人設定?
首先要還清原有債務，到地政事務所辦理塗銷，接著才是申請銀行貸款，至於如何進行清償，借款人可以找認識的人幫忙，請他們出錢，等成功轉貸後，再還錢給他們，這種方法最省事、安全，或是諮詢民間代償機構，協助辦理民間轉銀行，處理過程中發生的狀況，大都會酌收費用，民間機構有好有壞，有些收件後到處送件，反而破壞借款人信用，有些收錢不辦事，送出申請後不聞不問，總之風險非常高，應該多加比較，尋找值得信任的機構。
民間轉銀行需要哪些條件?
- 個人條件良好：消除信用不良瑕疵，提高評分到500分以上，提供明確薪資明細，可以每月存款進帳戶，創造現金流，搭配所得清單、財產清冊等證明，呈現條件優良的部分，可以幫助審核更順利。
- 不動產可以償債：不動產貸款有成數上限，金融機構通常不會訂的太高，可貸額度必須能還清債務，如果貸太多、還太少，估價後額度不足使用，可能就不會承辦轉貸。
- 債權為前二順位：銀行大多接受第一順位，少數願意承辦第二順位，前二順位都不能有私人設定，也就是說只能保留下來，如果第一順位為私人設定，第二順位一樣不能辦理轉貸，順位越後面，過件率越低，房屋二胎轉銀行難度很高，借款人必須先培養條件，並確保不動產價值足夠，才不會一下被退回。
民間轉銀行怎麼做才會過件?
因為銀行非常重視個人條件，申請前就要提早行動，改善自己不足的部分，盡量提升過件率。
- 準時繳款：不論房貸、土地貸款、信貸、信用卡帳單等，每筆債務都要準時繳納，這樣可以拉高信用評分，成為金融機構認可的好客戶，而且多多往來，之後申請貸款比較有利。
- 減少總負債：負債越多越不好，建議制制定還款計畫，不要背上新的貸款，將多餘的消費省下來，每月固定撥出一筆錢還款，先從高利率的債務還起，逐一還清每筆負債，慢慢的就能降低自己的負債收支比。
- 提供名下其他資產：如果銀行判斷需要其他擔保品、保證人，借款人可以詢問財力較好的親友，是否願意出面擔保，檢查自己擁有哪些資產，例如其他房屋、土地、股票、保單等，或多或少都能額外加分。
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