何謂地下錢莊

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何謂地下錢莊

在金融借貸產業裡，除了銀行之外，就是民間借貸，民間借貸又依照規模、資金、運作模式、借貸方法分成了民間融資公司、當鋪、個人代辦事務所、高利貸、地下錢莊。其中，地下錢莊的運作方法和我們的認知很不相同，例如，銀行的利息年利率最高是20%，而地下錢莊利息年利率可高達360%至540%。另外是計息期間，無論銀行或民間融資公司，計息都是以月為期計算，地下錢莊無論幾分利，都是以天為期計算，通常是7天、1.天、15天為一期，一個月可能分為2期、3期，甚至4期。

地下錢莊是違法的嗎？

地下錢莊是違法的，因為利息過高，涉嫌重利罪。如刑法第344條規定：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。」刑法上的重利罪，就是為了要避免不肖業者或個人，在個人有急需用錢的時候趁人之危、剝削急需用錢或無借貸經驗的債務人。

另外，民法第205條規定：「約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。」此法條可以用來解釋為何銀行的利息年利率最高是20%，相較之下，地下錢莊高達360%至540%，實在是難以負荷。

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向民間融資公司借貸的優點

一般而言，向地下錢莊尋求幫助，是因為在銀行借貸的申請上碰到困難，卻不知道仍有其他選擇的借貸人。其實除了銀行的借貸服務之外，也有來自於民間的資金成立的借貸公司，如民間融資公司。
民間融資公司的資金來源通常是身懷閒置資金的金主，想要利用這筆錢借貸給需要的人，換取比銀行更高的利息，而產生的類似民間互助的機制。因此，其實在銀行貸款跟地下錢莊之間，還有更適宜的選擇。
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