當你手頭緊需要資金時，會尋求什麼樣的籌措資金方式?房貸、信貸、車貸?基本上如果需要大量的資金額度，並且取得最優惠的貸款利率，那麼房貸是最佳的選擇。只是除了房屋貸款之外，還有房屋增貸、二胎房貸、轉貸等不同的房貸方案，那些又是什麼呢?又應該在什麼時機申請?
不論是二胎、增貸、轉貸等，都是建立在你已經申請過房屋貸款的部分，因此這些問題是已經向銀行申請房貸之後的事了。
什麼是房屋增貸?
我們先來介紹房屋增貸，它的申辦過程比較簡單，是利用原有的房貸，向銀行申請房貸的額度增加，也就是說利用原有的房貸的基礎，去取得資金，因此增貸的利率跟原來的房貸利率差不多，且不需要再重新簽約對保等，所以方便度較高。但是增貸需要的條件比較嚴格，在尚餘房貸額度的情況下，沒有遲繳記錄、缺繳紀錄等信用瑕疵，並且收入穩定的情況下才可增貸，否則銀行不會受理。
什麼是二胎房貸?
二胎房貸就是利用尚餘房貸的房屋，到不同機構申請第二順位房子抵押貸款的房屋貸款。簡單來說就是同一間房子抵押貸款可以2次!只是因為二胎申請的機構與原來的銀行不同，因此需要第二次簽約，設定二順位抵押權。而二胎貸款的金額需要扣除原來房貸尚餘的未繳額度，才會是二胎能申貸到的額度，利率呢也比原來的房貸高些，這是因為通常會申請二胎，大多是信用瑕疵或是收入不穩定，被銀行拒絕增貸的人，相對的貸款風險高，利率自然較高。
哪裡可以申請二胎房貸?
有些銀行有二胎房貸的方案，例如玉山銀行、新光銀行等，但是只要是跟銀行申貸，其貸款條件就一定會需要個人審核，因此雖然二胎房貸的審核機制較寬鬆，但依舊是需要信用評分，且銀行的二胎是需要本利攤還的，因此除了原房貸之外，二胎也要一起繳本利，這時候就要好好評估一下自己的還款能力了!
除了銀行，民間也有承辦二胎房貸業務的金融公司，且貸款金額會比銀行評估的額度高之外，還能只還利息，不須本利攤還，可以彈性利用資金與活用，且不需要經過個人審核的部分，也就是完全不需要聯徵紀錄，也不需要財力證明，就能輕鬆借到不錯的金額。
什麼是轉貸?
轉貸就是將房貸從原來的銀行清償，並轉向其他銀行或機構貸款，簡單來說就是換間機構背房貸的概念。通常會需要轉貸，是在與銀行的簽約到期之後，希望可以取得更優惠的貸款利率及方案，因此轉貸到其他銀行。只是需要注意，因為轉貸需要辦理的手續很多，也就是過程中需要付出不少費用，例如轉貸代償費、登記規費、代書費、塗銷費等等，因此需要計算轉貸是否划算，不然會得不償失。
哪個方案的利率最低?
利率最低的肯定是原來向銀行申請的房貸，利率只有1.4%起跳，且還有最高5年寬限期，不過如果是增貸的話，基本上與原來的利率不會差太多，而二胎房貸由於是提供給信用有瑕疵的客戶，因此利率稍高，銀行的部分，利率落在2.5%－18%之間，民間則以第一貸來說，利率1%起跳!而轉貸的部分，利率通常會比你原來銀行的利率來的低些，但那可能只有初期剛申貸的時候，後期可能隨著利率浮動而有所改變。
不論在進行任何借貸行為之前，都可以向銀行先進行諮詢，並且評估你的貸款能力及需求，不要隨便覺得那個方案好，就申請哪個，這樣容易造成不必要的開銷，且會讓你付出更多心力與成本，與其盲目地跟從，不如仔細的評估才是最重要的!
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