想要辦房子抵押借款嗎? 首先了解房貸方案有哪些!搞懂二胎、增貸、轉貸是什麼!

當你手頭緊需要資金時,會尋求什麼樣的籌措資金方式?房貸、信貸、車貸?基本上如果需要大量的資金額度,並且取得最優惠的貸款利率,那麼房貸是最佳的選擇。只是除了房屋貸款之外,還有房屋增貸、二胎房貸、轉貸等不同的房貸方案,那些又是什麼呢?又應該在什麼時機申請?

不論是二胎、增貸、轉貸等,都是建立在你已經申請過房屋貸款的部分,因此這些問題是已經向銀行申請房貸之後的事了。

什麼是房屋增貸?

我們先來介紹房屋增貸,它的申辦過程比較簡單,是利用原有的房貸,向銀行申請房貸的額度增加,也就是說利用原有的房貸的基礎,去取得資金,因此增貸的利率跟原來的房貸利率差不多,且不需要再重新簽約對保等,所以方便度較高。但是增貸需要的條件比較嚴格,在尚餘房貸額度的情況下,沒有遲繳記錄、缺繳紀錄等信用瑕疵,並且收入穩定的情況下才可增貸,否則銀行不會受理。

什麼是二胎房貸?

二胎房貸就是利用尚餘房貸的房屋,到不同機構申請第二順位抵押貸款的房屋貸款。簡單來說就是同一間房子抵押貸款可以2次!只是因為二胎申請的機構與原來的銀行不同,因此需要第二次簽約,設定二順位抵押權。而二胎貸款的金額需要扣除原來房貸尚餘的未繳額度,才會是二胎能申貸到的額度,利率呢也比原來的房貸高些,這是因為通常會申請二胎,大多是信用瑕疵或是收入不穩定,被銀行拒絕增貸的人,相對的貸款風險高,利率自然較高。

哪裡可以申請二胎房貸?

有些銀行有二胎房貸的方案,例如玉山銀行、新光銀行等,但是只要是跟銀行申貸,其貸款條件就一定會需要個人審核,因此雖然二胎房貸的審核機制較寬鬆,但依舊是需要信用評分,且銀行的二胎是需要本利攤還的,因此除了原房貸之外,二胎也要一起繳本利,這時候就要好好評估一下自己的還款能力了!
除了銀行,民間也有承辦二胎房貸業務的金融公司,且貸款金額會比銀行評估的額度高之外,還能只還利息,不須本利攤還,可以彈性利用資金與活用,且不需要經過個人審核的部分,也就是完全不需要聯徵紀錄,也不需要財力證明,就能輕鬆借到不錯的金額。

什麼是轉貸?

轉貸就是將房貸從原來的銀行清償,並轉向其他銀行或機構貸款,簡單來說就是換間機構背房貸的概念。通常會需要轉貸,是在與銀行的簽約到期之後,希望可以取得更優惠的貸款利率及方案,因此轉貸到其他銀行。只是需要注意,因為轉貸需要辦理的手續很多,也就是過程中需要付出不少費用,例如轉貸代償費、登記規費、代書費、塗銷費等等,因此需要計算轉貸是否划算,不然會得不償失。

哪個方案的利率最低?

利率最低的肯定是原來向銀行申請的房貸,利率只有1.4%起跳,且還有最高5年寬限期,不過如果是增貸的話,基本上與原來的利率不會差太多,而二胎房貸由於是提供給信用有瑕疵的客戶,因此利率稍高,銀行的部分,利率落在2.5%-18%之間,民間則以第一貸來說,利率1%起跳!而轉貸的部分,利率通常會比你原來銀行的利率來的低些,但那可能只有初期剛申貸的時候,後期可能隨著利率浮動而有所改變。

不論在進行任何借貸行為之前,都可以向銀行先進行諮詢,並且評估你的貸款能力及需求,不要隨便覺得那個方案好,就申請哪個,這樣容易造成不必要的開銷,且會讓你付出更多心力與成本,與其盲目地跟從,不如仔細的評估才是最重要的!

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什麼條件無法申辦二胎房貸?

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二胎房貸是什麼意思?民間二胎房貸設定和銀行二胎房貸設定有何不同?

 

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