買新屋需要重新布置，買老屋則要修理翻新，這些都會變成額外支出，如果買房之後預算緊繃，擔心沒有夠用的資金，金融機構也可以承辦裝潢貸款，給予屋主更多空間，將住宅打造成理想中的家，申請裝潢貸款必須符合規定，下文將說明申請資格、利率、額度等，列出如果被拒絕，還有哪些替代方式，快速了解相關資訊，找出最適合的管道。
裝潢貸款是什麼?
以裝潢為目的申請的貸款就是裝潢貸款，台灣房價高漲，民眾買下房子後，身邊現金可能所剩不多，如果房屋內部空蕩蕩，或是多處需要整修，就會嚴重影生活的舒適度，所以進行裝修工程非常重要，面對資金短缺的問題，裝潢貸款可以給予一筆款項，幫助屋主順利完成整修，輕鬆打包入住新居。
申請裝潢貸款的方式，分成政府、銀行、民間借款3方面，政府的住宅修繕貸款為低收入戶提供補助，銀行裝潢貸款則是特定用途的方案，其他借貸方式包含房屋增貸、二胎房貸、信貸等，不論決定哪一種，都應該考慮承受上限，畢竟是在房貸之外，多繳另一筆債務，所以最好選擇成本最低的方式。
政府住宅修繕貸款提供什麼優惠?
政府補貼住宅修繕貸款，可享有利率優惠，所以不像一般借貸，開放給所有人申請，審核程序採取評點制，符合的項目越多，核貸的機會越大，每年都有額度限制，申請人數太多，會改用抽籤選出申請人。
- 條件：
- 國內設有戶籍。
- 已成年、未成年已結婚、未成年但結束寄養無法返家。
- 僅有1戶住宅，使用執照核發超過10年。
- 住宅為申請人、配偶持有或申請人、配偶、家庭成員共同持有。
- 家庭成員未辦理其他住宅補貼。
- 家庭所得及財產符合一定標準。
- 利率：
- 第1類：目前為062%，低收入戶或中低收入戶、特殊境遇家庭、育有未成年子女3人以上、結束安置教養機構或寄養家庭無法返家且未滿25歲、年齡65歲以上、家庭暴力或性侵害的受害者及子女、身心障礙者、感染AIDS或HIV、原住民、災民、遊民
- 第2類：目前為637%，不具備第1類資格者。
- 額度：最高80萬元。
- 年限：最長15年，含寬限期3年。
- 修繕設備項目：
- 屋頂防水、排水、隔熱。
- 外牆防水、面材整修。
- 衛生設備。
- 一般照明設備。
- 無障礙設施設備。
- 分間牆、天花板、地板整修。
- 給水、排水管線。
- 電氣管線。
- 燃氣設備的供氣、排煙管線。
- 空氣調節、通風設備的風管、風口、電氣管線。
- 準備資料：
- 申請書。
- 戶口名簿影本或家庭成員身分證影本。
- 建物所有權狀影本。
- 持有面積未滿40平方公尺，附上建物所有權狀影本或房屋稅籍證明。
- 政府公告拆遷住宅，附上政府公告文件影本。
- 符合第1類資格應附上證明文件。
- 申請方式：將申請書、所需文件寄給各縣市受理單位，或到住宅補貼線上申請網站，輸入資料並上傳文件。
哪些銀行辦理裝潢貸款?
銀行對辦理房貸後，需要其他資金的客戶，特別推出裝潢貸款專案，通常是以房屋作為擔保，借出剩餘的額度，好處是利率相對低，而且期限長，申請必須繳交各種文件，證明借貸用途正確，因此有一定限制門檻。
- 富邦 裝潢金房貸
- 對象：新屋裝潢或舊屋翻修的客戶。
- 利率：45%-4.05%。
- 額度：最高為房屋鑑價金額的5%。
- 年限：最長20年。
- 費用：帳戶管理費5000元。
- 注意事項：檢附修繕工程合約、施工前房屋室內照片。
- 中國信託 裝潢修繕用房貸
- 對象：需要裝潢修繕資金者。
- 利率：前6期935%，第7期起2.56%起。
- 額度：最高房屋鑑價價值85%。
- 年限：最長20年。
- 費用：開辦費6500元。
- 注意事項：3年內提前清償收取違約金。
- 遠東商銀 新省息時貸
- 對象：年滿18-65歲，具不動產修繕需求，收入來源固定，沒有信用不良紀錄。
- 利率：依銀行定儲指數利率加碼浮動計息。
- 額度：依銀行鑑價辦法評估。
- 年限：20-30年。
- 費用：開辦費5000元。
- 注意事項：檢附身分證、戶口名簿影本、所得及財力證明、土地及建物所有權狀影本、提供擔保的相關資料。
- 凱基 加值金貸款
- 對象：20-60歲本國國民。
- 利率：53%起。
- 額度：50萬元。
- 年限：最長15年。
- 費用：手續費5000元。
- 注意事項：檢附申請書、身分證、財力證明、買賣合約書或最近1年繳息證明資料。
申請裝潢貸款的其他方法是什麼?
- 房屋增貸
如果房貸已辦理一段時間，或房價出現增值，償還部分本金之後，可以直接申請銀行增貸，利用原本的方案借出資金，利率大都非常低，額度也較充足，然而申請條件嚴格，必須正常繳款且房屋有殘值，適合信用良好、收入穩定、繳息1年以上的人。
- 二胎房貸
房屋增貸沒通過，可以找其他金融機構申請二胎房貸，這是以第二順位抵押權辦理的貸款，利率比第一順位高，期限也較短，不像一般房貸長期平攤，卻適合有急用的人，如果有信用不良、延遲還款、收支比不佳、房屋殘值不足等問題，尋找民間二胎申請，過件率一定比銀行高，快速貸到房屋修繕資金。
- 信用貸款
信用貸款不用擔保品，容易申請、辦理快速，2-3天就能撥款，而且不分銀行、民間借款皆能辦理，為需要的人創造非常大的方便，雖然利率不便宜，不過為了搶攻市場，銀行會不定期推出優惠活動，只要符合身分、所得等條件，就能獲得較低利率、減免手續費，懂得搜索優惠，就懂得如何省錢。
如何列出裝潢貸款優先順序?
依照上文各種貸款方式，申請人挑選比較時，建議以低利率為原則，排除不符合的條件，申請符合資格的項目，利率從低到高排序，分別是政府住宅修繕貸款、房屋增貸、銀行裝潢貸款、二胎房貸、信貸，每個人狀況不同，根據信用、財力等，決定申請的管道，並非都有最低利率，趁早準備，改善自己的整體條件，和金融機構往來，才能取得最多優惠。
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