想買房但是錢不夠，房屋貸款能實現你買房的願望。不過申請貸款的額度主要取決於個人信用狀況與收入情形、負債情況，以及房屋本身的價值，因此銀行會要求你提供收入證明、工作證明或者良好的信用分數。
選擇房屋貸款需考慮的因素
不同機構提供的方案各有差異，因此你需要從以下幾個因素著手：
- 利率：
比較多家銀行利率後，以最低利率的那間為主。不過須注意利率計算有不同的方法，多段式利率、分段式利率，最主要還是看年百分率比較準。
- 額度：
房屋貸款額度取決於審核寬鬆程度以及房屋鑑價為主，因此挑選審核寬鬆的機構以及鑑價越貼近市價的機構，可以獲得更高的貸款額度。
- 還款：
這其中包含還款方案以及年限，畢竟房貸屬於中長期貸款，所以還款方式很重要，可以本利攤還、本金攤還的方式。而年限長度也會影響每月還款的金額，所以盡量挑選最適合你的年限及還款方式比較重要。
除了購屋 房屋貸款還有哪些作用?
購屋貸款只是房貸的第一步，其實房屋貸款還有很多功能，若你有其他的資金需求，也可以利用抵押房產換取資金喔!
- 裝修房屋：
有些人購屋之後卻忘記預留裝潢費用，或者遇上颱風等天災，致使房屋受損，若需要大額資金整修的話，就能夠利用房屋貸款解決問題啦!
- 日常用度：
若不小心遇上意外事故或者其他情形，以致於失去收入來源，也可以利用房屋貸款暫時的度過危機，包括學費、保險費、汽車維修費等等。
- 投資理財：
作為利率最低的一種貸款工具，缺乏資金投資的話，非常建議使用房屋貸款。因為房貸可以是長期的、低利的，相對於其他貸款來說，投資報酬率更高且穩定，讓你可以在擁有房子的同時，又有資金可以滾出更多錢。
已經有房貸還可以再申請嗎?
相信有很多人目前購屋貸款尚未繳清，因此就算有上述的理由想要申請房貸，卻擔心自己無法過件，這時有沒有其他辦法利用房屋獲取資金呢?
當然可以!你可以利用房屋再次申請貸款，有以下幾種方式：
- 房屋增貸：
透過向原本房貸的銀行申請房屋增貸，讓已經繳還給銀行的部分本金，透過增貸提領出來，讓房屋價值活用。
- 房屋轉貸：
若原本的房貸銀行不接受增貸，並且你有找到其他機構願意提供更高的額度或者更低的利率，那麼就可以嘗試將整筆房貸，轉貸到其他銀行，並以此獲得額外的資金。
- 房屋二胎：
若增貸或轉貸都不成功，那麼你可以透過向其他機構申請將房屋二次抵押，換取現金。通常是向不同銀行或融資機構申請，以此可在不影響原貸款的情況下，申請第二筆房貸，獲取資金。
除此之外房屋二胎的還款方式相較前兩者，不僅更靈活，還有更寬鬆的審核機制，可以快速的獲取資金。
房屋貸款的利率
目前銀行房貸的最低利率落在1.81%左右，若信用良好者有機會獲得，但新辦房貸普遍落在1.9%－3%之間。
二胎房貸的利率以銀行來說，基本2.5%起跳，最高可到16%左右；融資公司則落在月息1%起，最高不超過2.5%；其他民間機構則落在月息1.5%以上，最高可能超過10%。
因此申請房屋貸款之前，要先計算好自己的負擔能力，避免因利息費用壓垮自己。
申請房屋貸款注意事項
申請房屋貸款之前，為了避免因負債造成還款困難、生活壓力，有幾點注意事項你應該要知道!
- 掌握自身財務：指的是你應該了解自身總收入多寡，包括每月薪資收入、額外收入、投資收入等等，最主要的還是要知道每個月固定會有的收入多少。才能計算可負擔額度。
- 掌握自身負債：指的是你應該將身負的所有貸款、欠貸都統整好，包括上在分期付款的物品、卡債、原房貸、信貸等等，將每月應繳金額、總繳金額都搞清楚，避免出現遲繳情形。
- 計畫生活開銷：不應該將收入全都分配給還款，而是應該以生活為主，將收入扣除所有生活開銷後，包括：生活費、交通費、保險費等等，避免因負債而影響日常生活。
- 房貸利率非一成不變：目前台灣為了避免通膨加劇，正在以升息控制，因此要知道利息費用會隨著時間增減，非一成不變，因此需將利息可能的變化計算在內。
- 未來計畫：是否計畫買車、生育?在申請房屋貸款之前需要將未來可能的支出也一併考慮，畢竟房貸屬於長期的貸款，因此一旦申貸將會影響未來幾十年的生活安排。
另外還有更多有關房屋貸款或者房屋二胎的相關資訊，都在官網找得到喔!也可以撥打免費專線向第一貸專員諮詢。
