土地貸款有什麼眉角
土地貸款又稱土地抵押貸款，係指申貸者將名下的土地使用權抵押給銀行取得資金。除了向銀行申請土地貸款，亦可向農會、信用合作社、民間貸款機構提出申請。由於金額高、土地有很多須考量的因素，土地貸款的審核相較麻煩。這篇文章將分享申請土地貸款需要注意的眉角、要訣。
銀行土地貸款內容
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條件
年滿 20 歲，名下有土地 ( 例如建地、農地、工業用地等 )信用良好、具固定收入
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額度
約為土地公告現值或近期買賣成交價的 7~8 成
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利率
5~6 % ，依據土地種類有所不同
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還款年限
最長 20 年
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準備文件
土地權狀、財力證明 ( 近六個月內薪轉證明等 )、印鑑證明、身分證、駕照或健保卡擇一、戶籍謄本、銀行存摺封面影本等
為何土地貸款沒有通過?
土地貸款審核不過通常有幾點原因。
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第一點是申貸者信用不良、還款條件堪憂，包含信用卡繳費紀錄不佳、有卡債；亦或本身已有貸款、負債比過高、沒有固定收入證明。
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第二點是土地價值。銀行會依據土地的使用區分、坪數、座落地點、地目、用途等進行鑑價。一般來說建地的價值最高，位於保育區的土地或河川地，銀行不會核貸。
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第三點是土地產權完整性。若申貸者手上的土地產權為「持份」，表示持有該土地產權的人不只一人，銀行會要求申貸者取得所有持份人的同意才受理申貸。
由上述可知，信用條件、土地價值與需承擔風險為銀行重視的核貸標準。建議平時就要注重自己的信用狀況以及是先處理土地所有權 ( 持份 )。
土地貸款眉角、要訣
除了保持良好的信用狀況，建議將土地貸款資金的用途與原因一一列出，再根據名下土地的條件進行研究，無論是尋找相似格局的土地公告現值、相關案例，以及像當地銀行提出申請，都有機會增加土地貸款審核通過的機率。
此外，若銀行最終仍不予核貸。可以考慮像民間機構申請土地貸款。民間的土地貸款利率相對銀行高了一些，且通常採取月息。民間土地貸款就算是持份也不需通知其他持份人，並且信用狀況不良的申貸者也有機會申請成功。單看土地殘值的審核形式，對於急需資金又無法通過銀行審核者，不失為一個選擇！
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